区块链赋能跨境支付：谁能稳坐跨境支付3.0的第一把手？

近期，伴随着两场听证会，Libra的热度一直居高不下。在7月17日进行第二场听证会中，Libra更是扬言要与微信和支付宝竞争，想要稳坐跨境支付的第一把交易。此话题甚至一度登上微博热搜。

区块链作为新一代生产关系的新技术，又将如何赋能跨境支付呢？

1.第一代跨境支付——VISA、MASTER

我们熟知的常用跨境转账手段就是诸如VISA、MASTER之类的银行转账，这是于20世纪70年代兴起的。

VISA作为信用卡品牌，本身由美国的VISA国际组织负责经营和管理，品牌信用卡则由组织的会员（主要是银行）发行。因而支撑VISA支付功能的是组织及其成员的信用，推进支付的形式是基于银行的联盟。它致力于帮助消费者、企业、银行和政府使用数字化货币，相较于传统的支付方式，VISA一定程度上降低了支付的时间成本，提高了结算效率。

但仍有不足，以跨境支付场景为例，目前，持卡人境外刷卡消费支付的账单中，刷卡费大多在3%至4%之间，而在更早之前手续费要更高一些。

还有一点不容忽视的是，在银行系统的国际转账中，我们熟知的SWIFT CODE实际上是由“society worldwide interbank financial telecommunication环球同业银行金融电讯协会”在做跨境支付的操作。这家机构世纪上转账了全球大部分银行跨境支付的数据。在这个大数据时代，拥有全球大部分大部分跨境支付数据也无疑对许多国家的跨境交易足以构成威胁。

基于银行的跨境转账更安全保险，但是手续费高昂，转账速率也有待提升。同时，数据隐私安全问题不容忽视。

2.第二代跨境支付——PAYPAL、EBAY

20世纪90年代随着互联网的兴起，以公司机构为中心的、冲击银行机制的电子支付形式登上舞台，跨境支付2.0时代也拉开了序幕。

PayPal是与eBay等电子商务网站合作，作为这些平台的付款方式。2017年12月时数据，PayPal的用户量便已达2.27亿。在跨国支付方面，PayPal绑定信用卡或者银联卡转账手续费是2.9%-3.9%+0.3USD。虽在降低成本方面较没有明显成效，但在效率方面有了较大的提升。

3.区块链引领跨境支付3.0的格局

费率、速度和安全性是转账支付中首要考虑的三个要素。Ripple和Libra等区块链公司都推出了自己的跨境转账计划。区块链技术本身就是一个去中心化技术，减少了中心机构作为第三方而获取的高昂成本。

例如，像Ripple这样的区块链公司承诺在短短四秒内完成交易结算，花费几美分将资金从全球的一个角落转移到另一个角落。VISA的转账速率是每秒1-2k次交易（TPS），这个效率通过PoS共识已经能够达到了。XRP目前已经可以处理1,500 TPS，甚至可扩展至50,000 TPS。

虽然Libra的技术还在研发过程中，但是Libra的白皮书中透露，Libra储备资产的利息将用于确保低交易费用。

安全性问题得益于区块链的分布式记账技术，账本和转账记录全部公开透明，有据可寻。

结语

得益于币链不分家的本质，区块链生态的最后一环就是数字货币的价值体现，这也为跨境支付带来了新突破——有别于传统法币，基于自身技术的跨境支付形式。但是目前区块链转账的性能有限，有待技术的进一步发展来提升转账速率和提高安全性。Ripple、Libra抑或是还有后起者，谁能在跨境转账3.0时代稳坐第一把手，我们拭目以待。

参考文章：

https://cointelegraph.com/news/swift-vs-ripple-the-importance-of-speed-in-cross-border-payments

https://finance.sina.cn/blockchain/2019-07-23/detail-ihytcitm4020978.d.html?from=wap