为什么加密公司仍无法开立支票账户

主流商业的守门员一直对加密货币公司紧闭大门。

从纽约到香港的数字资产行业的企业家们表示，即使他们能够吸引来自新加坡主权财富基金等价值数十亿美元的机构投资，汇丰控股有限公司和摩根大通公司也经常拒绝给他们提供基本银行服务。

虽然顶级头部银行也对加密货币变得越来越感兴趣，上个月摩根大通推出了一款原型数字硬币，大多数人看到这个行业的公司数量从第一天起就不断增加：监管定时炸弹正在滴答作响。加密货币行业并不是唯一一个难以获得传统银行业支持的新兴产业：就如同联邦当局禁止大麻，大型的美国银行也就被限制在大麻产业的大门之外一样。

“任何一家银行都不愿意帮助他们。”安特卫普大学的律师和教授罗比·胡本（Robby Houben）说，他与欧洲议会共同撰写了一篇涉及加密货币的金融犯罪论文。 “我遇到了一些非常支持加密人员，他们认为这个行业不应该享有这么差的声誉，并希望对该行业进行监管，但对于其中每一个人来说，还有很多人试图欺骗公众、洗钱或者避税。”

自从第一个比特币出现在十年前以来，数字货币已经吸引了不法分子，因为它们模糊了交易中各方的身份，并在受监管的金融体系之外运作。从Silk Road开始，联邦调查局于2013年关闭了在线毒品市场，俄罗斯情报官员因涉嫌与2016年美国总统竞选活动有关的黑客行为被起诉，加密也与非法活动关联起来。

华盛顿加密倡导组织Coin Center的执行董事杰里布里托说：“虽然近年来加密代币的合法用途如雨后春笋般涌现，但银行保持全面禁令看似更为简单。”

加利福尼亚州伯克利的数字资产交易公司Alameda Research的首席执行官Sam Bankman-Fried表示，“标准答案仅仅是去你当地的大通分行，但是不能使用加密代币。大型银行为加密行业提供银行服务并非违法行为，但这是一个大规模的合规问题，他们不想把资源用于解决这些问题。”

“否认基本的银行业务是疯狂的，阻碍了行业的发展，迫使公司发挥创造力来解决问题”

与此同时，像加密货币交易所Kraken的首席执行官杰西鲍威尔这样的人也处于中间。摩根大通（JPMorgan Chase）和美国银行（Bank of America Corp.）突然关闭了交易所的工资账户之后，一家最老的比特币交易所的老板一月份在Twitter上写道，他“基本上不得不利用洗钱者的艺术来生存”。

虽然一些巨头银行避开了加密货币，但一些较小的银行已经抓住了服务欠缺的市场。其中一家位于圣地亚哥的Silvergate银行在去年11月提交的首次公募申请中表示，加密企业的存款高达400亿美元。其他寻求加密公司的银行包括美国的Signature Bank和欧洲的Bank Frick。

而一些加密行业的热衷者正在做的事，正是那些期盼完全不受监管的金融体系的人所期望的。 总部位于香港的新成立的加密衍生品交易所CoinFLEX的首席执行官马克·兰姆（Mark Lamb）表示，他向员工、律师和会计师支付密码或所谓的稳定硬币，如Tether。

“银行系统从来没有对加密货币友好，虽然在早期这种行为可以原谅，但继续将所有加密业务标记为高风险是不可原谅的和保护主义行为。”Lamb说。“我正在尽量摆脱银行，现在完全避免银行业务。”

旧金山首席商务官桑尼·辛格（Sonny Singh）表示，即使是美国证券交易委员会（Securities and Exchange Commission）的前任主席担任顾问，支付处理商BitPay也已被许多银行拒之门外。 他说，银行拥有非常严格的知情客户和反洗钱政策，“不会因为与加密公司合作而进行调整”。

在全球范围内，监管机构一直在对加密业务实施新规则，使其面对与虚拟货币挂钩的衍生品更严格的标准，引入新的许可要求或仅提醒公司他们的新产品必须符合证券和银行法。根据一项估计，这些警告最为关注银行是否需要满足现有的反洗钱规则——这项合规任务已经使金融公司每年损失250亿美元。

反洗钱规则通常要求银行了解其客户的身份和目标，并且通常能够追踪客户现金的来源。建立一个合规和监控系统是昂贵的，一些银行认为成本是不值得的。

愿意承担风险的是Caitlin Long，前摩根士丹利银行家。她现在正在努力在她的家乡怀俄明州引入区块链法规，其中包括一家致力于区块链行业的银行。

华尔街暂时以加密方式进行。在新的JPM Coin出现后几天，美国最大的银行告诉纽约一家数字货币投资公司的联合创始人克里斯马塔（Chris Matta），它不会出现加密业务。摩根大通和美国银行的高级职员拒绝评论他们与加密公司的交易。 汇丰银行的一位发言人表示，该银行正在监控数字货币的发展及其使用规则，但是未对虚拟货币交易进行银行业务。

NKB的经纪业务负责人Ben Sebley表示，在伦敦，区块链投资、交易和咨询公司NKB Group一直在努力建立银行业务关系。他说，即使在与潜在的银行合作伙伴进行了数月的详细讨论之后，该公司与加密货币的关联往往是一个不可逾越的障碍。

他说：“否认基本的银行业务是疯狂的，阻碍了行业的发展，迫使公司发挥创造力来解决问题。” “银行过于谨慎了。”

原作者：Alastair Marsh, Alastair Marsh

编译：Lucas